Bankowość w erze AI – kluczowe wnioski z globalnego raportu IBM na 2025 rok

Katgoria: WIADOMOŚCI / Utworzono: 06 marzec 2025

Globalny sektor bankowy stoi u progu największej zmiany od czasu kryzysu finansowego z 2008 roku. Jak wynika z najnowszego raportu IBM „2025 Global Outlook for Banking and Financial Markets”, kluczowym czynnikiem transformacyjnym w nadchodzących latach nie będą już wyłącznie zmiany regulacyjne, rosnąca konkurencja ze strony fintechów czy presja na obniżanie kosztów. Największym game changerem stanie się sztuczna inteligencja, która z narzędzia eksperymentalnego przeobraża się w fundament nowoczesnej bankowości.

REKLAMA

W obliczu niestabilności gospodarczej, napięć geopolitycznych, zmian w polityce stóp procentowych i rosnących oczekiwań klientów, banki muszą działać wielotorowo. To nie tylko kwestia digitalizacji usług, ale kompleksowego przeprojektowania modeli biznesowych, procesów operacyjnych i sposobu zarządzania ryzykiem. W tym kontekście sztuczna inteligencja nie jest już opcją – staje się warunkiem przetrwania.

Koniec konwergencji – początek technologicznej segmentacji

Przez ostatnie lata sektor bankowy podążał w stronę konwergencji – usługi stawały się coraz bardziej zbliżone, a konkurencja sprowadzała się głównie do polityki cenowej i optymalizacji kosztów. Ten model jest dziś nieaktualny. IBM wskazuje, że obecnie obserwujemy coraz większe rozwarstwienie:

Banki, które zainwestowały w nowoczesne technologie, chmurę hybrydową i sztuczną inteligencję, zyskują przewagę konkurencyjną.
Instytucje opóźnione technologicznie tracą rynek, klientów i zaufanie inwestorów.

Kluczowe znaczenie ma nie tylko samo wdrożenie AI, ale zdolność do skalowania tych rozwiązań na poziomie całej organizacji – od front-office, przez compliance, po zarządzanie ryzykiem i operacjami. AI nie może być wyspą innowacji – musi stać się krwioobiegiem organizacji.

Sztuczna inteligencja – fundament nowych modeli biznesowych

Raport IBM jednoznacznie wskazuje, że rola AI w bankowości ulega radykalnej zmianie. Nie jest to już wyłącznie automatyzacja prostych zadań, lecz narzędzie fundamentalnej transformacji. Kluczowe obszary, w których AI wyznacza nowe standardy, to:

Zaawansowane zarządzanie ryzykiem

AI pozwala na bieżąco analizować dane transakcyjne, behawioralne i kontekstowe, budując bardziej precyzyjne modele oceny ryzyka kredytowego i operacyjnego. Banki mogą szybciej identyfikować sygnały ostrzegawcze i odpowiednio reagować.
Personalizacja w czasie rzeczywistym

Sztuczna inteligencja umożliwia bankom przejście od segmentacji klientów do hiperpersonalizacji – tworzenia indywidualnych ścieżek produktów, dostosowanych do aktualnych potrzeb i sytuacji finansowej użytkownika.
Inteligentna automatyzacja compliance

Zamiast ręcznego monitoringu transakcji pod kątem AML czy analizy regulacyjnej ex post, AI może działać proaktywnie – przewidywać ryzyka, automatycznie interpretować nowe regulacje i symulować ich wpływ na modele biznesowe.

Generatywna AI – od eksperymentów do skalowania

Co istotne, IBM zwraca uwagę, że w 2024 roku jedynie 8% banków miało strategiczne podejście do wdrażania generatywnej AI (GenAI), podczas gdy 78% działało w sposób doraźny. Rok 2025 ma być przełomem – GenAI stanie się kluczowym narzędziem pracy w każdej funkcji biznesowej.

Obserwujemy istotną zmianę w podejściu do wdrażania generatywnej sztucznej inteligencji w sektorze bankowym. Instytucje finansowe odchodzą od szeroko zakrojonych eksperymentów na rzecz strategicznych inicjatyw na poziomie całego przedsiębiorstwa, koncentrując się na precyzyjnych i ukierunkowanych zastosowaniach tej przełomowej technologii” – podkreśla Shanker Ramamurthy, Global Managing Director Banking & Financial Markets w IBM Consulting.

Przypadek neobanków – technologiczne laboratoria przyszłości

Jednym z najbardziej wymownych przykładów efektywnej transformacji są neobanki, które dzięki nowoczesnym architekturom IT osiągnęły rentowność szybciej niż przewidywano. Co więcej, zmieniają one układ sił na rynku. Klienci coraz częściej są gotowi powierzyć swoje finanse bankom bez fizycznych placówek, oczekując jednocześnie:

Dostępu do zaawansowanych narzędzi analitycznych (np. prognozowania cash flow w czasie rzeczywistym).
Proaktywnego doradztwa opartego na AI, a nie jedynie reaktorskiej obsługi.
Możliwości korzystania z usług finansowych bezpośrednio w aplikacjach e-commerce czy narzędziach ERP – czyli w modelu embedded finance.

Różnice regionalne – nie ma jednego wzorca sukcesu

Analizując globalny rynek, IBM dostrzega istotne różnice między regionami:

USA: Duże banki inwestycyjne czerpią korzyści z wyższych stóp procentowych, mniejsze banki regionalne walczą o przetrwanie.
Europa: Po latach ujemnych stóp banki odbudowują marże, ale przyszłość zależy od umiejętności dostosowania do regulacji takich jak DORA.
Chiny: Banki zmagają się z pogarszającą się jakością portfela kredytowego i presją fintechów.
Indie: Dynamiczna cyfryzacja otwiera ogromny potencjał, szczególnie w obszarze usług dla MŚP.

Pięć kluczowych działań na 2025 rok

Podsumowując wnioski z raportu, IBM rekomenduje pięć działań, które zadecydują o sukcesie banków w erze AI:

Przebudowa modelu biznesowego: Banki muszą przekształcić się w platformy usług finansowych, osadzone w szerszych ekosystemach.
AI jako dźwignia efektywności: Automatyzacja nie może być celem samym w sobie – powinna zwiększać wartość dla klienta.
Nowa kultura zarządzania ryzykiem: Każdy pracownik powinien być świadomy ryzyk związanych z AI.
Edukacja i reskilling: Banki muszą budować nowe kompetencje cyfrowe w całej organizacji.
Strategia „AI-first”: AI nie może być dodatkiem – musi być fundamentem strategii.

W miarę jak banki i inne instytucje finansowe na całym świecie wkraczają w kluczowy okres inwestycji w transformację, nowoczesne technologie oraz rozwój talentów, spodziewamy się, że ich wysiłki będą skupiać się na inicjatywach wykorzystujących generatywną AI do poprawy jakości obsługi klienta, zwiększania efektywności operacyjnej, ograniczania ryzyka oraz modernizacji infrastruktury IT” – dodaje Ramamurthy.

Rok 2025 to czas redefinicji bankowości. Banki, które skutecznie połączą AI, chmurę, otwarte API i dane w czasie rzeczywistym, zbudują nową jakość relacji z klientami. To ogromna szansa dla dostawców IT – od chmury, przez AI, po zaawansowaną analitykę. Przyszłość należy do tych, którzy postawią na AI jako fundament biznesu.

Źródło: IBM

Najnowsze wiadomości

Kwantowy przełom w cyberochronie - nadchodząca dekada przepisze zasady szyfrowania na nowo

Przez długi czas cyfrowe bezpieczeństwo opierało się na prostym założeniu: współczesne komputery potrzebowałyby ogromnych zasobów i wielu lat, aby złamać silne algorytmy szyfrowania. Rozwój technologii kwantowej zaczyna jednak tę regułę podważać, a eksperci przewidują, że w perspektywie 5–10 lat może nadejść „dzień zero”. Jest to moment, w którym zaawansowana maszyna kwantowa będzie w stanie przełamać większość aktualnie stosowanych zabezpieczeń kryptograficznych w czasie liczonym nie w latach, lecz w godzinach.

Czytaj całość

PSI prezentuje nową identyfikację wizualną

W ramach realizowanej strategii transformacji PSI Software SE zaprezentowała nową identyfikację wizualną. Odświeżony wizerunek w spójny sposób oddaje technologiczne zaawansowanie firmy, jej głęboką wiedzę branżową oraz silne ukierunkowanie na potrzeby klientów. Zmiany te wzmacniają pozycję PSI jako innowacyjnego lidera technologicznego w obszarze skalowalnych rozwiązań informatycznych opartych na sztucznej inteligencji i chmurze, rozwijanych z myślą o energetyce i przemyśle.

Czytaj całość

PROMAG S.A. rozpoczyna wdrożenie systemu ERP IFS Cloud we współpracy z L-Systems

PROMAG S.A., lider w obszarze intralogistyki, rozpoczął wdrożenie systemu ERP IFS Cloud, który ma wesprzeć dalszy rozwój firmy oraz integrację kluczowych procesów biznesowych. Projekt realizowany jest we współpracy z firmą L-Systems i obejmuje m.in. obszary finansów, produkcji, logistyki, projektów oraz serwisu, odpowiadając na rosnącą skalę i złożoność realizowanych przedsięwzięć.

Czytaj całość

F5 rozszerza portfolio bezpieczeństwa o narzędzia do ochrony systemów AI w środowiskach enterprise

F5 ogłosiło wprowadzenie dwóch nowych rozwiązań - F5 AI Guardrails oraz F5 AI Red Team - które mają odpowiedzieć na jedno z kluczowych wyzwań współczesnych organizacji: bezpieczne wdrażanie i eksploatację systemów sztucznej inteligencji na dużą skalę. Nowa oferta łączy ochronę działania modeli AI w czasie rzeczywistym z ofensy

Czytaj całość

Snowflake + OpenAI: AI bliżej biznesu

Snowflake przyspiesza wykorzystanie danych i sztucznej inteligencji w firmach, przenosząc AI z fazy eksperymentów do codziennych procesów biznesowych. Nowe rozwiązania w ramach AI Data Cloud integrują modele AI bezpośrednio z danymi, narzędziami deweloperskimi i warstwą semantyczną. Partnerstwo z OpenAI, agent Cortex Code, Semantic View Autopilot oraz rozwój Snowflake Postgres pokazują, jak budować skalowalne, bezpieczne i mierzalne wdrożenia AI w skali całej organizacji.

Czytaj całość

RAPORT ERP

Katalog rozwiązań IT

Katalog firm

Najnowsze artykuły

Magazyn bez błędów? Sprawdź, jak system WMS zmienia codzienność logistyki

Współczesna logistyka wymaga nie tylko szybkości działania, lecz także maksymalnej precyzji – to właśnie te czynniki coraz częściej decydują o przewadze konkurencyjnej firm. Nawet drobne pomyłki w ewidencji stanów magazynowych, błędy przy przyjmowaniu dostaw czy nieprawidłowe rozmieszczenie towarów, mogą skutkować poważnymi stratami finansowymi i opóźnieniami w realizacji zamówień. W jaki sposób nowoczesne rozwiązania do zarządzania pomagają unikać takich sytuacji? Czym właściwie różni się tradycyjny system magazynowy od zaawansowanych rozwiązań klasy WMS (ang. Warehouse Management System)? I w jaki sposób inteligentne zarządzanie procesami magazynowymi realnie usprawnia codzienną pracę setek firm?

Czytaj całość

Migracja z SAP ECC na S4 HANA: Ryzyka, korzyści i alternatywne rozwiązania

W ostatnich latach wiele firm, które korzystają z systemu SAP ECC (Enterprise Central Component), stoi przed decyzją o przejściu na nowszą wersję — SAP S4 HANA. W obliczu końca wsparcia dla ECC w 2030 roku, temat ten staje się coraz bardziej aktualny. Przemiany technologiczne oraz rosnące oczekiwania związane z integracją nowych funkcji, jak sztuczna inteligencja (AI), skłaniają do refleksji nad tym, czy warto podjąć tak dużą zmianę w architekturze systemu. Przyjrzyjmy się głównym powodom, dla których firmy rozważają migrację do S4 HANA, ale także argumentom, które mogą przemawiać za pozostaniem przy dotychczasowym systemie ECC, przynajmniej na krótki okres.

Czytaj całość

Jak maksymalizować zyski z MTO i MTS dzięki BPSC ERP?

Zysk przedsiębiorstwa produkcyjnego zależy nie tylko od wydajności maszyn, ale przede wszystkim od precyzyjnego planowania, realnych danych i umiejętnego zarządzania procesami. Dlatego firmy, które chcą skutecznie działać zarówno w modelu Make to Stock (MTS), jak i Make to Order (MTO), coraz częściej sięgają po rozwiązania klasy ERP, takie jak BPSC ERP.

Czytaj całość

Ponad połowa cyberataków zaczyna się od błędu człowieka

Ponad 2/3 firm w Polsce odnotowała w zeszłym roku co najmniej 1 incydent naruszenia bezpieczeństwa . Według danych Unit 42, zespołu analitycznego Palo Alto Networks, aż 60% ataków rozpoczyna się od działań wymierzonych w pracowników – najczęściej pod postacią phishingu i innych form inżynierii społecznej . To pokazuje, że w systemie ochrony organizacji pracownicy są kluczowym ogniwem – i że firmy muszą nie tylko edukować, ale też konsekwentnie egzekwować zasady cyberhigieny. Warto o tym pamiętać szczególnie teraz, w październiku, gdy obchodzimy Europejski Miesiąc Cyberbezpieczeństwa.

Czytaj całość

MES - holistyczne zarządzanie produkcją

Nowoczesna produkcja wymaga precyzji, szybkości i pełnej kontroli nad przebiegiem procesów. Rosnąca złożoność zleceń oraz presja kosztowa sprawiają, że ręczne raportowanie i intuicyjne zarządzanie coraz częściej okazują się niewystarczające. Firmy szukają rozwiązań, które umożliwiają im widzenie produkcji „na żywo”, a nie z opóźnieniem kilku godzin czy dni. W tym kontekście kluczową rolę odgrywają narzędzia, które porządkują informacje i pozwalają reagować natychmiast, zamiast po fakcie.

Czytaj całość